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1、刷卡機刷信用卡金額限制

刷卡機刷信用卡金額限制

10月27日，微信支付發(fā)布《關于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的通知》，通知稱：

一、各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責任。加強商戶準入、交易監(jiān)測、調查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。

二、各合作伙伴需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送；同時，嚴格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

通知表示微信支付也將持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，健全風險管控機制。如發(fā)現合作伙伴未能切實落實監(jiān)管要求、商戶存在信用卡交易風險的，將視違約及風險情況采取交易額度調整、中止合作等相應措施。

微信支付、支付寶加強信用卡業(yè)務風險管理

需要注意的是，就在9月1日，財付通（微信支付）多個官方公眾號同時發(fā)布了《關于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的倡議》，倡議稱，為加強信用卡業(yè)務管理，防范信用卡業(yè)務風險，各合作方需切實履行商戶管理主體責任，將信用卡業(yè)務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。

同時，各合作方需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送；另外，也要嚴格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

隨后，陸續(xù)就有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風險，部分商戶已經被限制了信用卡支付權限。

9月1日，支付寶方面回應媒體時也表示已經采取全生命周期的風險防控措施，從商戶準入、交易監(jiān)測等各個環(huán)節(jié)加強信用卡套現等非法交易管理。

具體來看，首先，支付寶嚴格按照監(jiān)管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現特征建立專項風險策略，實現交易風險的實時監(jiān)測、識別和攔截，并建立了針對套現平臺的識別與打擊方案。

“對巡檢到的套現風險商戶，我們會按照風險濃度及等級，采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結算、商戶清退等相應處罰措施。”支付寶稱。

另外，對間聯(lián)商戶存在的信用卡套現風險，支付寶也會與清算機構、支付機構及銀行等合作伙伴開展聯(lián)防聯(lián)控，通過向合作的銀行機構開放安全產品“RiskGo”等措施，協(xié)助合作銀行更好更快地識別與管理商戶，有效防范信用卡套現等違法違規(guī)風險發(fā)生。

信用卡風險已成為監(jiān)管層關注的重點

今年7月份，央行、銀保監(jiān)會兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，新規(guī)中重點提到銀行業(yè)金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現。只有加強信用卡套現等行為的監(jiān)測，才能從根本上防止信用卡資金被挪用于非正常消費領域。

在信用卡新規(guī)發(fā)布后，銀聯(lián)為了落實新規(guī)要求，也發(fā)布了《關于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的工作通知》，將加強信用卡套現風險防控力度。

通知要求收單機構按照 “誰的商戶誰負責“ 的原則，加快推進存量終端改造及商戶信息注冊。對于未達到注冊、改造要求，且觸發(fā)風險預警的商戶應優(yōu)先推進，限期整改。

收單機構還要根據商戶信用卡交易占比、 信用卡交易金額占比、 信用卡交易特征， 終端一致性和地理位置等信息， 優(yōu)化完善套現風險交易監(jiān)測和偵測模型。如果核實確認商戶存在套現風險交易，收單機構要開展關聯(lián)排查，并對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施，及時報送商戶。

上述微信支付、支付寶的種種動作無疑也是在落實監(jiān)管方面的要求。

另外在銀行方面，今年以來已有農業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、上海農商銀行在內的近二十家銀行發(fā)布了信用卡規(guī)范用卡的提示，約束持卡人的用卡行為。

各家銀行在公告中的內容基本一致，都指向了信用卡非正常消費領域，通過信用卡非法套取資金等行為不再被銀行允許，持卡人違規(guī)用卡要面臨著降低信用卡額度和封卡的后果。

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