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1、拉卡拉刷卡機(jī)年費(fèi)一年后能退了嗎

拉卡拉刷卡機(jī)年費(fèi)一年后能退了嗎

□丘眉

“福禍相依”，是對(duì)眼下拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)最好的“警語(yǔ)”。

11月29日，深交所向拉卡拉發(fā)出關(guān)注函，要求公司對(duì)其認(rèn)為“將極大地提升公司的市場(chǎng)規(guī)模和份額”的依據(jù)及合理性以及是否存在炒作股價(jià)的情形進(jìn)行說(shuō)明。

之后在12月3日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的一則行政處罰信息公告顯示，拉卡拉因七項(xiàng)違規(guī)行為被警告，并被罰沒(méi)合計(jì)近360萬(wàn)元。

自從10月中旬，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）發(fā)布，至今，作為第一家登陸A股市場(chǎng)的第三方支付公司拉卡拉，就像掉入了輿論漩渦。

《通知》意圖嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人收款碼和經(jīng)營(yíng)收款碼，防止詐騙等犯罪行為發(fā)生，主要影響個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、街邊攤主等，不影響消費(fèi)者。發(fā)布之初并沒(méi)有引起很大的波瀾。直至11月26日，突然有一則“明年3月1日起，微信、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款”的新聞沖上熱搜，也因此，直接導(dǎo)致當(dāng)日早盤A股與第三方支付相關(guān)股票普遍出現(xiàn)了快速上漲，包括拉卡拉、國(guó)通星驛、嘉聯(lián)支付以及海科融通。

其中拉卡拉當(dāng)日在互動(dòng)易平臺(tái)回復(fù)投資者時(shí)表示，央行通知明確個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)性收款，將極大地提升公司的市場(chǎng)規(guī)模和份額。

“明年3月1日起，微信、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款”，這一消息確實(shí)源自《通知》，但遺漏了非常重要的兩個(gè)字，《通知》指“微信、支付寶個(gè)人收款碼”。

目前支付市場(chǎng)分為掃碼與不掃碼。掃碼支付市場(chǎng)又主要?jiǎng)澐譃槿惗S碼：支付寶、微信等賬戶機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人碼（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人碼”），支付寶、微信等賬戶機(jī)構(gòu)提供的商戶碼（以下簡(jiǎn)稱“AT商戶碼”），商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、第四方機(jī)構(gòu)提供的聚合支付商戶碼（以下簡(jiǎn)稱“聚合商戶碼”）。其中，個(gè)人碼僅支持借記卡交易，收款環(huán)節(jié)不收費(fèi)。AT商戶碼支持信用卡、借記卡，通常收取0.6%左右的手續(xù)費(fèi)；聚合商戶碼支持信用卡、借記卡，普遍收取0.35%左右的手續(xù)費(fèi)。

根據(jù)《通知》，個(gè)人碼不能為“具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人”提供收款服務(wù)，意味著極大可能轉(zhuǎn)為“AT商戶碼”或“聚合商戶碼”。

“具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人”的支付市場(chǎng)體量較大。根據(jù)相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)，掃碼支付市場(chǎng)年規(guī)模約40萬(wàn)億~50萬(wàn)億元，其中聚合支付約15萬(wàn)億元。

此外，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及數(shù)字人民幣的推廣，掃碼支付還在快速增長(zhǎng)中。今年前三季度，僅拉卡拉公布的數(shù)據(jù)顯示，其掃碼交易金額7300億元，同比增長(zhǎng)39%。

但是，拉卡拉難免過(guò)于得意了。

3日公布的罰單，并非是拉卡拉的第一張罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5年來(lái)拉卡拉及其分公司已累計(jì)受行政處罰10次，共計(jì)罰款406.6萬(wàn)元。3日的罰單，是5年來(lái)最大的一筆。

包括拉卡拉，年內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)總共收到監(jiān)管罰單已過(guò)百?gòu)?，罰沒(méi)金額合計(jì)近1.5億元。從處罰原因來(lái)看，反洗錢、為非法交易提供支付服務(wù)、可疑交易監(jiān)測(cè)不到位等成為重點(diǎn)處罰領(lǐng)域?！锻ㄖ芬舱窃谶@樣的大背景下出臺(tái)。

拉卡拉3日的罰單，涉及的違法違規(guī)類型包括“未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯要求”，這與其1月4日被罰的類型相近。這對(duì)于自認(rèn)為“創(chuàng)新與技術(shù)實(shí)力雄厚”的拉卡拉，是一個(gè)嚴(yán)峻的問(wèn)題。

隨著斷直連、備付金集中存管以及《通知》等政策出臺(tái)，支付嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)成為常態(tài)。第三方支付行業(yè)的格局已經(jīng)發(fā)生徹底改變，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)了新的形勢(shì)。

不管是什么碼、什么機(jī)構(gòu)，支付行業(yè)躺著賺錢的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。第三方支付機(jī)構(gòu)，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型新平臺(tái)以及數(shù)字人民幣推廣先鋒，更要壓實(shí)自身的主體責(zé)任，提升對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶的收單服務(wù)質(zhì)量，以更好融入新發(fā)展格局。

責(zé)編:楊志瑩 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉

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