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本文目錄一覽：

1、支付通低費(fèi)率刷卡機(jī)

支付通低費(fèi)率刷卡機(jī)

a) 監(jiān)管趨嚴(yán)

整個(gè)行業(yè)的大洗牌和整頓重點(diǎn)是從17年下半年開始，面對非常嚴(yán)格的監(jiān)管要求；很多原“資金池”線上交易平臺、錢包體系平臺、聚合支付公司、三方支付、金融機(jī)構(gòu)、甚至一些民營銀行機(jī)構(gòu)也都在尋找新的方向，拓展新的合規(guī)業(yè)務(wù)。

為此，也衍生了一些解決此類痛點(diǎn)的“資金合規(guī)管理”的服務(wù)產(chǎn)品。

關(guān)于“二清”，央行定義如下：

銀行卡收單業(yè)務(wù)：無證機(jī)構(gòu)以平臺對接或者大商戶接入支付機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶資金清分結(jié)算。

網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)：采取平臺對接或“大商戶”模式，即客戶資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)算給該平臺二級商戶。

b) 需求覆蓋廣泛

c) 主要合規(guī)問題

i. 解決“平臺二清”合規(guī)問題

針對平臺型企業(yè)提供：既滿足自身業(yè)務(wù)、并且符合監(jiān)管合規(guī)要求的解決方案。

ii. 解決“加盟/分銷”資金收付合規(guī)問題

針對企業(yè)的業(yè)務(wù)場景、信息流、資金流等進(jìn)行有針對性的分析，精選提供出最符合企業(yè)需求的賬戶管理服務(wù)；進(jìn)行系統(tǒng)打通省人力，真正為企業(yè)實(shí)現(xiàn)新一代的信息化管控生態(tài)體系。

iii. 解決“會員儲值”資金歸集合規(guī)問題

針對這類面向To C的會員型商戶，需要提供“體驗(yàn)+合規(guī)”兼?zhèn)涞馁~戶體系服務(wù)，資金用銀行賬戶底層進(jìn)行存管，提供給用戶體驗(yàn)流暢且合規(guī)的服務(wù)。

電商收付通是微信支付專為電商行業(yè)場景打造的支付、結(jié)算解決方案。電商平臺的平臺商戶入駐微信支付成為二級商戶。電商收付通支持將多個(gè)二級商戶的訂單進(jìn)行合單支付\xad\xad（如電商購物車中的多筆訂單合并支付），合單支付款項(xiàng)分別進(jìn)入到二級商戶各自的賬戶（資金為凍結(jié)狀態(tài)，可用于實(shí)現(xiàn)二級商戶賬期）；電商平臺在滿足業(yè)務(wù)流程條件下（如確認(rèn)收貨等），可將二級商戶的凍結(jié)狀態(tài)的資金解凍，并收取平臺傭金。

a) 二級商戶入駐

通過該接口將電商平臺的二級商戶入駐成為微信支付二級商戶

i. 入駐流程

b) 合單支付

適用于平臺型電商，通過該接口可以實(shí)現(xiàn)多商戶（1- 50個(gè)二級商戶）商品同時(shí)支付的場景；通過在該接口傳入需要分賬的標(biāo)識，交易資金分別進(jìn)入到各二級商戶賬戶中并處于凍結(jié)狀態(tài)，系統(tǒng)默認(rèn)凍結(jié)180天。

c) 普通支付

適用于無中心化平臺的電商SAAS服務(wù)商，比如每一個(gè)二級商戶有一個(gè)單獨(dú)的小店（每個(gè)二級商戶有單獨(dú)的小店小程序）。通過在該接口傳入需要分賬的標(biāo)識，交易資金進(jìn)入到單個(gè)二級商戶賬戶中并處于凍結(jié)狀態(tài)，系統(tǒng)默認(rèn)凍結(jié)180天。

d) 分賬

i. 簡介

適用于已開通電商收付通的電商平臺及二級商戶，電商平臺可通過供應(yīng)鏈分賬實(shí)現(xiàn)對平臺二級商戶的賬期管理和資金分配。

ii. 使用場景

1. 二級商戶賬期管理

二級商戶直接收款，電商平臺通過供應(yīng)鏈分賬的“凍結(jié)解凍”能力實(shí)現(xiàn)對二級商戶賬期的管理。

2. 電商平臺交易抽成

二級商戶直接收款，電商平臺根據(jù)二級商戶的每筆交易實(shí)現(xiàn)服務(wù)費(fèi)的在線抽成。

3. 分賬給供應(yīng)商、達(dá)人或其他分賬方

二級商戶直接收款，按每筆交易分賬給二級商戶上游的供應(yīng)商、下游分銷的達(dá)人、或者其他分潤方。

iii. 產(chǎn)品模型

分賬發(fā)起方：發(fā)起分賬的一方，這里指電商平臺；

分賬方：交易的直接收款方，電商平臺二級商戶；

接收方：接收資金的一方，電商平臺已被默認(rèn)添加為接收方，二級商戶可直接向電商平臺進(jìn)行分賬；其他接收方，電商平臺通過添加分賬接收方接口，建立平臺維度統(tǒng)一的“分賬接收方列表”，添加成功后，所有二級商戶號均可向其分賬。接收方可以是微信支付商戶或微信支付的個(gè)人賬戶。

iv. 分賬流程示例

交易成功后，訂單資金扣除微信支付手續(xù)費(fèi)后先凍結(jié)，等待分賬（假設(shè)交易手續(xù)費(fèi)費(fèi)率是1%）

當(dāng)服務(wù)商或商戶判斷已達(dá)到分賬條件，比如用戶確認(rèn)收貨后，服務(wù)商發(fā)起分賬指令，訂單資金解凍分給相關(guān)方

v. 功能特點(diǎn)

1. 需分賬的訂單，電商平臺在下單時(shí)打上分賬標(biāo)識。

2. 周期可控

電商平臺根據(jù)平臺運(yùn)營規(guī)則，可對交易訂單準(zhǔn)實(shí)時(shí)（支付成功后30s）分賬，或按周期延時(shí)分賬，并完結(jié)分賬（解凍訂單未分賬資金）。系統(tǒng)默認(rèn)最長凍結(jié)周期默認(rèn)180天，若超時(shí)仍未發(fā)起分賬指令，該筆訂單的剩余資金將自動解凍。

3. 多次分賬+多方分賬

同一筆訂單最多分賬20次，每次分賬可最多向5個(gè)接收方分賬。

4. 狀態(tài)可查+支持回退

提供接口查詢分賬結(jié)果；若已分賬的訂單需要退款，\xad對于商戶類型的分賬接收方，電商平臺可發(fā)起分賬回退，將已分賬資金回退回分賬方賬戶。

e) 補(bǔ)差

i. 簡介

提供電商服務(wù)商向二級商戶補(bǔ)差轉(zhuǎn)賬的資金產(chǎn)品能力。

ii. 使用場景

1. 電商平臺營銷活動場景：

開展由平臺出資的營銷活動時(shí)，支持電商平臺補(bǔ)差轉(zhuǎn)賬給二級商戶。場景舉例如下：

●電商平臺向新用戶發(fā)放由平臺出資的滿200減20元優(yōu)惠券，用戶A領(lǐng)取了一張20元的優(yōu)惠券。

● 用戶A購買2件商品訂單總價(jià)200元，使用一張20元的優(yōu)惠券，實(shí)際僅需支付180元。

● 電商平臺可以利用補(bǔ)差接口，將優(yōu)惠的20元補(bǔ)差給二級商戶。二級商戶賬戶一共入賬180+20=200元。

● 二級商戶可以按200元為分賬基數(shù)向相關(guān)分成方進(jìn)行分賬。

● 用戶收到貨之后，選擇其中1件訂單價(jià)100元的商品進(jìn)行退款，此時(shí)不滿足電商平臺滿200減20的用券條件。

● 電商平臺可從二級商戶賬戶退回80元給到用戶，并通過補(bǔ)差回退將20元部分或全部退回到電商平臺。

2. 使用補(bǔ)差接口的優(yōu)勢

a) 靈活的補(bǔ)差轉(zhuǎn)賬：支持電商平臺全場、品類、單店、單品牌等范圍內(nèi)的滿減、折扣等多種靈活營銷方式。電商平臺營銷方式與微信支付資金能力配合，只需調(diào)用補(bǔ)差接口，將最終的優(yōu)惠金額補(bǔ)差轉(zhuǎn)賬給二級商戶即可。

b) 減少資金占用：電商平臺只需要在分賬前將補(bǔ)差金額補(bǔ)差給二級商戶即可。一方面，避免了用戶下單不支付場景下的資金占用；另一方面，對于那些用戶支付后很長一段時(shí)間才會確認(rèn)收貨和分賬的電商平臺而言，減少了從支付到分賬環(huán)節(jié)的資金占用。

c) 二級商戶收款體驗(yàn)好：相對于線下將補(bǔ)貼給二級商戶的方式，使用微信支付提供的補(bǔ)差能力，可以做到二級商戶交易和補(bǔ)差一筆到賬，信息流和資金流更加一致，二級商戶收款體驗(yàn)更好。

d) 靈活的補(bǔ)差退款：當(dāng)用戶發(fā)生退款，需要退回補(bǔ)差的情況下，支持電商平臺根據(jù)自己的規(guī)則向微信支付發(fā)起補(bǔ)差退款指令，將補(bǔ)差金額從二級商戶賬戶補(bǔ)差回退至電商平臺賬戶。

f) 退款

通過退款接口將支付款退還給買家。

i. 分賬退款邏輯

g) 余額查詢與提現(xiàn)

i. 簡介

幫助二級商戶發(fā)起進(jìn)行賬戶余額提現(xiàn)與查詢申請，完成賬戶余額提現(xiàn)。

h) 賬單

i. 簡介

電商平臺幫助二級商戶獲取微信支付賬單。

ii. 流程圖

a) 普通商戶、特約商戶、二級商戶區(qū)別

普通商戶：商戶自行申請入駐微信支付，無服務(wù)商協(xié)助；

特約商戶：由普通服務(wù)商，協(xié)助完成入駐的商戶；

二級商戶：由開通了“電商工具箱”的服務(wù)商（別稱 電商平臺），協(xié)助完成入駐的商戶。

b) 電商平臺支持賬期

賬期由電商平臺控制。合單交易接口中傳入分賬標(biāo)識，交易資金進(jìn)入二級商戶賬戶中將處于凍結(jié)狀態(tài)，若需要分賬給其他方，可在180天內(nèi)調(diào)“分賬”接口；若無需分賬給其他方，在180天內(nèi)調(diào)“完結(jié)分賬”接口。賬期的控制取決于電商平臺什么時(shí)點(diǎn)調(diào)用相應(yīng)的接口。

注：電商平臺可通過提現(xiàn)接口發(fā)起二級商戶賬戶余額提現(xiàn)，不建議電商平臺利用限制提現(xiàn)進(jìn)行賬期控制，特殊情況下商戶可直接到微信支付進(jìn)行提現(xiàn)，故而造成賬期控制無效。

c) 二級商戶的結(jié)算規(guī)則

i. 第一種：電商平臺下單時(shí)打上分賬標(biāo)識

用戶支付成功后，資金進(jìn)入二級商戶賬戶將處于凍結(jié)狀態(tài)，電商平臺在條件滿足情況下，可發(fā)起解凍資金、分賬等，二級商戶解凍后的資金可發(fā)起提現(xiàn)，提現(xiàn)T+1到賬。

ii. 第二種：電商平臺下單時(shí)未打上分賬標(biāo)識

交易款將直接結(jié)算給到二級商戶可用余額，電商平臺發(fā)起二級商戶資金提現(xiàn)后，提現(xiàn)T+1到賬。

d) 正常交易手續(xù)費(fèi)

服務(wù)商在電商平臺工具箱開通時(shí)可以選擇支付手續(xù)費(fèi)由電商平臺承擔(dān)或者二級商戶承擔(dān)，當(dāng)由電商平臺承擔(dān)手續(xù)費(fèi)時(shí)，微信支付將給平臺開具發(fā)票。二級商戶需要承擔(dān)正常交易手續(xù)費(fèi)0.6%，也可以由電商平臺承擔(dān)該費(fèi)用（無其他額外費(fèi)用）。

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