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本文目錄一覽：

1、刷卡機收銀紙

刷卡機收銀紙

偽造信用卡只為收藏？

未使用的偽造信用卡如何定罪？

檢察機關(guān)提前介入引導(dǎo)偵查

揭開一起“零口供”

信用卡犯罪案件真相

……

“這些與信用卡有關(guān)的東西，都是我撿的。”

“我有一張寫滿銀行卡卡號和密碼等信息的紙，是我自己寫的，我不愿意提供具體來源。”

“我沒有用這些銀行卡做違法的事。”

自始至終，鄭某都矢口否認(rèn)犯罪事實，可是在確鑿的證據(jù)面前，所有的辯解都變得蒼白無力。2021年4月12日，經(jīng)北京市西城區(qū)檢察院提起公訴，法院以偽造金融票證罪、信用卡詐騙罪判處被告人鄭某有期徒刑十八年，并處罰金30萬元。目前，鄭某正在為自己的不法行為付出沉重代價。

這一起重大、復(fù)雜的經(jīng)濟犯罪案件，是如何實現(xiàn)“零口供”定罪的？

趁收銀之機

竊取他人信用卡信息

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，與正文無關(guān)

2018年1月的一天，張某如往常一樣帶著兒子在某超市購物，結(jié)賬時卻發(fā)生了“意外”。

“我發(fā)現(xiàn)收銀員拿我的銀行卡在一塊灰色的布上來回刷了好幾下，我輸密碼的時候他也一直盯著看。”張某不禁產(chǎn)生了懷疑，將收銀員手里的布搶了過來，發(fā)現(xiàn)里面有一個黑色方塊機器。

張某立馬報警，收銀員鄭某被警察帶走，后因涉嫌竊取信用卡信息罪被刑事拘留。

警方經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，這個黑色的方塊機器正是可以讀取信用卡信息的讀卡器。在被抓當(dāng)天，鄭某利用收銀之際用讀卡器讀取他人信用卡信息8次。

慶幸的是，由于發(fā)現(xiàn)及時，上述8名持卡人的信用卡并沒有被盜刷。由于鄭某事先給讀卡器設(shè)置了密碼，致使鑒定機構(gòu)無法提取到其竊取的信用卡信息。因證據(jù)不足，2018年2月26日，鄭某被取保候?qū)彙?/p>

但是，鄭某在取保候?qū)徠陂g非但沒有遵紀(jì)守法、真誠悔悟，反而變本加厲，通過竊取信用卡信息并利用竊取的信息偽造信用卡進而盜刷他人信用卡中的錢款。

2018年至2019年間，公安機關(guān)多次接到報案，眾多持卡人的信用卡被盜刷。經(jīng)過偵查與大數(shù)據(jù)比對，鄭某被鎖定為犯罪嫌疑人。2019年7月10日，公安機關(guān)在鄭某家中查獲大量偽造的信用卡、讀卡器等作案工具，以及記載大量信用卡卡號及對應(yīng)密碼的紙張。

2019年7月11日，鄭某因涉嫌信用卡詐騙罪被刑事拘留，同年8月17日被依法逮捕。2020年1月15日，公安機關(guān)偵查終結(jié)，將該案移送西城區(qū)檢察院審查起訴。

“閱卷后，我發(fā)現(xiàn)該案犯罪嫌疑人一直不認(rèn)罪，辯解稱自己有收藏的愛好，公安機關(guān)搜查到的物品都是他收藏的，沒有用來從事違法行為。案件缺乏直接定罪證據(jù)，要想成功指控犯罪，難度不小。”辦案檢察官羅強告訴記者。

引導(dǎo)偵查破解證據(jù)謎題

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，與正文無關(guān)

雖然犯罪嫌疑人拒不認(rèn)罪，但是他有沒有從事違法行為，要靠證據(jù)說話。

偽造信用卡需要知道原卡信息，鄭某是如何獲取這些信息的？“有一些原卡信息，會不會是他在超市當(dāng)收銀員時收集的？”羅強介紹，在提前介入引導(dǎo)偵查過程中，他多次與偵查人員溝通，建議調(diào)取鄭某在某超市的值班記錄，以及報案人的涉案銀行卡是否在某超市有消費刷卡記錄。經(jīng)比對，數(shù)十名報案人均有在鄭某任職超市消費的經(jīng)歷，且消費時間與鄭某值班時間吻合。

偽造的信用卡具備交易功能嗎？能不能通過ATM機取現(xiàn)？“為此，我們委托專業(yè)機構(gòu)對搜查起獲的信用卡等進行鑒定，明確犯罪嫌疑人獲取的信用卡信息足以偽造信用卡，偽造的實體信用卡具備交易功能。”羅強說。

監(jiān)控錄像中取款的人是誰？“在調(diào)取的取款監(jiān)控錄像中，取款人戴著帽子、口罩，無法直接通過面部特征來辨認(rèn)。”羅強介紹。

對此，該院一方面將取款監(jiān)控錄像中取款人穿戴的襯衣、帽子、挎包和在鄭某家中起獲的衣物進行比對，另一方面建議公安機關(guān)查找和鄭某接觸較多的人進行辨認(rèn)。最終，衣物特征比對一致，還有多名證人證明涉案視頻或照片中的人就是鄭某。“我熟悉他的身影和動作，他習(xí)慣端著胳膊，走路提著肩膀，不習(xí)慣擺臂。”一名證人說。

證據(jù)證明，2018年9月至2019年6月，鄭某使用偽造的信用卡在天津市、河北省石家莊市、河南省鄭州市等地通過ATM機取現(xiàn)，金額高達100余萬元。

在“零口供”的情況下

補充偵查追加罪名

庭審現(xiàn)場

在一次補充偵查后，羅強有了新發(fā)現(xiàn)。“公安機關(guān)在鄭某家查獲了大量的銀行卡白卡，經(jīng)過認(rèn)定，有290張為具備向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)起消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分交易功能的卡片，也就是法律意義上的信用卡，其中11張已被使用，那剩下的279張偽造的信用卡是否涉嫌偽造金融票證罪呢？”羅強意識到，該案不止涉嫌信用卡詐騙罪一個罪名，還可能涉嫌另外一個罪名——偽造金融票證罪。

在“零口供”的情況下追加一個罪名，難度更大。“說實話，有一瞬間，我也在猶豫到底要不要追加罪名。但是，證據(jù)面前必須實事求是，哪怕難度再大，也要依法起訴。”羅強告訴記者。

檢察機關(guān)引導(dǎo)鑒定機構(gòu)對鄭某電腦中的程序進行實質(zhì)性綜合審查，確定鄭某電腦中的程序具備實現(xiàn)讀寫銀行卡的功能，并出具補充鑒定意見，形成了指控偽造金融票證罪的完整證據(jù)鏈。2020年8月6日，西城區(qū)檢察院以鄭某涉嫌信用卡詐騙罪、偽造金融票證罪向法院提起公訴。

庭審中，鄭某依然不認(rèn)罪。羅強結(jié)合案件特征，在客觀證據(jù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)非法獲取信用卡信息、偽造他人信用卡、盜刷信用卡的案情發(fā)展順序出示證據(jù)，形成多組證據(jù)同時指控鄭某的犯罪事實。

最終，法院認(rèn)為被告人鄭某偽造信用卡，破壞了金融管理秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，已構(gòu)成偽造金融票證罪；鄭某以非法占有為目的，使用偽造的信用卡進行信用卡詐騙活動，數(shù)額特別巨大，已構(gòu)成信用卡詐騙罪。于是，法院依法作出如上判決。

來源：最高人民檢察院

編輯：李少晗

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