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1、農行收銀刷卡機

農行收銀刷卡機

日前，中國版“監管沙盒”有了實質性進展

1月14日，央行營業管理部網站向社會公示2020年第一批6個金融科技創新監管試點應用。

記者注意到，這六個試點單位及應用分別為工行的基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融，農行的微捷貸，中信和銀聯、度小滿、攜程聯合做的中信銀行智令產品，百信銀行的AIBank Inside產品，寧波銀行快審快貸產品，銀聯和小米數科、京東數科的手機POS創新應用。

首批6個入選應用出爐

據央行營管部稱，這6個應用涉及國有大行、股份行、城商行、清算組織、支付機構、科技公司等多家機構，主要聚焦物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用，涵蓋數字金融等多個應用場景，旨在紓解小微企業融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道等。

以農行“微捷貸”產品為例，該行運用大數據、人工智能、移動互聯網等技術，利用行內外數據對企業進行多維度畫像，設計授信模型，了解企業融資需求，有效管控信用風險。實現信貸業務與金融科技融合，改變小微信貸業務運作模式。拓展小微企業長尾市場，緩解小微企業融資難、融資貴等問題。

據聲明書顯示預計到 2020 年末，微捷貸貸款客戶達到15萬戶， 貸款余額不低于 1000 億元。

寧波銀行的快審快貸產品則主要采用大數據、人工智能等技術，通過對企業、個人的多維度數據進行綜合分析，優化信貸審批模型，自動推斷授信金額和等級，解決不同主體融資過程中的信息不對稱問題。

據悉，該行將會線下渠道+線上渠道。其中，線上渠道小微企業主可通過寧波銀行 APP、微信營業廳、二維碼這三類渠道發起抵押貸款申請。同時，文件中披露該產品的推出預計 2020 年全年快審快貸可新增授信額度 25 億，新增提款 38 億元。

此外，工行的金融科技創新應用為基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融，預計全面推廣后，涉及個人客戶數超過 30 萬人，年交易筆數超過 100 萬筆、年交易金額超過 5000 萬元。

多種主體共同參與

除了商業銀行的加入，該試點工作在堅持持牌經營原則的前提下，鼓勵多種主體共同參與，例如銀聯、京東數科和度小滿金融等清算組織、科技公司等均在申報單位之列。

以中信銀行智令產品為例，中信和銀聯、度小滿、攜程聯合利用支付標記化等技術打造新型金融服務模式，使支付標記(Token) 成為商業銀行、收單機構、電商企業等交互的“智慧令牌”，在風險可控前提下，優化服務流程，拓展應用場景，創新合作模式，提升金融服務質量。

此外，由中國銀行、京東數科、小米數科共同推出的手機 POS 是面向小微企業、“三農” 領域等商戶，以移動小額收單為重點應用場景，自主研發的新型 POS 產品。

從效果來看，手機 POS 有助于大幅降低收單機構終端采購和維護成本，可加快推動小微和農村收銀市場發展，有望激活現有 40 億張銀行 IC 卡的使用。

中國監管沙盒到底怎么做？

除了相關金融科技創新產品的介紹，上述應用的“金融科技創新應用聲明書”還包括了風險防控包括風險補償機制，退出機制、應急預案、合法合規性評估、技術安全性評估、投訴響應機制等部分。

同時，在此次試點過程中，人民銀行充分調動社會各方積極性，打造涵蓋機構自治、社會監督、行業自律、政府監管的金融科技創新監管“四道防線”。

不難看出，在金融科技發展的同時，監管對于金融安全的重視程度。

央行科技司司長李偉2019年7月中旬在公開場合表示，金融科技的發展除了離不開發展規劃等戰略層面的統籌，也離不開監管的守護，監管也需要及時跟上，通過建立監管規范、提高監管水平做到對金融科技的有效管理。

“金融安全是國家安全重要組成部分，發展金融科技要把保障金融安全作為地線和紅線。”李偉稱，央行著力構建金融科技監管基本規則體系，主動營造有利于金融科技發展的良性政策環境，避免不法之徒動腦子鉆空子，引導科技應用不跑偏不走樣。

2019年12月5日，北京市地方金融監管局宣布，北京市在全國率先試點金融科技“監管沙盒”。

北京市金融工作局局長霍學文表示，積極探索監管沙箱。未來北京重點在兩個區域開展監管沙箱探索。一是西城與海淀相鄰地區的金融科技與專業服務創新示范區。二是城市副中心。加強金融科技監管的國際合作，規范推進金融科技新技術、新模式先行先試。

霍學文表示，監管沙箱重點突出三個方面：一是統一的系統接入，為企業提供一個安全合規高效的測試環境；二是主動披露、公眾監督等信用約束機制；三是第三方存管、產品登記、信息披露等審慎包容的制度規則。將采用強制和自愿相結合的原則，充分借鑒國際經驗基礎上，探索適應中國特點的沙箱監管模式，為金融服務和產品創新提供土壤，推動金融更好服務實體經濟。

（文章來源：券商中國）

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