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1、刷卡機(jī)結(jié)算卡注銷了會(huì)再次結(jié)算嗎

刷卡機(jī)結(jié)算卡注銷了會(huì)再次結(jié)算嗎

文 | 丁學(xué)明 上海蘭迪律師事務(wù)所 高級(jí)合伙人

王梓清 上海蘭迪律師事務(wù)所 實(shí)習(xí)生

《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于助貸機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控的提示》將助貸業(yè)務(wù)定義為助貸機(jī)構(gòu)通過自有系統(tǒng)或渠道篩選目標(biāo)客群，在完成自有風(fēng)控流程后，將較為優(yōu)質(zhì)的客戶輸送給持牌金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)持牌金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控終審后，完成發(fā)放貸款的一種業(yè)務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)，一般是指助貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息收集存儲(chǔ)加工處理，在此基礎(chǔ)上建立風(fēng)控模型，提供信用信息、用戶畫像、評(píng)分、評(píng)級(jí)、信用修復(fù)等服務(wù)，其資金來(lái)源主要對(duì)接金融機(jī)構(gòu)。

目前，有關(guān)部門并未直接針對(duì)助貸機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)留存進(jìn)行規(guī)范，對(duì)助貸機(jī)構(gòu)的界定多是散見于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)的部門規(guī)章中。

銀保監(jiān)于2020年7月12日會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》。該辦法所稱合作機(jī)構(gòu)，是指在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，與商業(yè)銀行在營(yíng)銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、電子商務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)、信息科技公司等非金融機(jī)構(gòu)。

比較值得關(guān)注的是人民銀行于2021年1月11日發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，該辦法將為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)、用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息都視為信用信息。明確凡是對(duì)信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)，都是征信業(yè)務(wù)，都要納入征信監(jiān)管。而助貸機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險(xiǎn)控制、大數(shù)據(jù)分析、信用評(píng)級(jí)、用戶畫像分析等業(yè)務(wù)目前未被定義為征信業(yè)務(wù)，但若《辦法》落地執(zhí)行，涉及上述內(nèi)容的助貸業(yè)務(wù)將可能被定性為“征信業(yè)務(wù)”[1]。

同時(shí)，也不應(yīng)將助貸機(jī)構(gòu)歸為于電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者。《電子商務(wù)法》所稱的“電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者”，是指電子商務(wù)中心為交易雙方或多方提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、交易撮合、信息發(fā)布等服務(wù)，供交易雙方或者多方獨(dú)立開展交易活動(dòng)的法人或者非法人組織。電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者與平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者建立平臺(tái)服務(wù)合同關(guān)系，并與電子商務(wù)消費(fèi)者進(jìn)行交易，形成買賣合同關(guān)系或者服務(wù)合同關(guān)系。而助貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式與此不同，具體而言又可分為持牌機(jī)構(gòu)和非持牌機(jī)構(gòu)。持牌機(jī)構(gòu)根據(jù)持牌照種類又可以分為持放貸牌照類助貸機(jī)構(gòu)和增信牌照類助貸機(jī)構(gòu)。[2]其中，非持牌類助貸機(jī)構(gòu)包括網(wǎng)上商城、信用卡代償公司、數(shù)據(jù)技術(shù)公司、p2p平臺(tái)、現(xiàn)金貸平臺(tái)等；持放貸牌照類助貸機(jī)構(gòu)包括新型民營(yíng)銀行、消費(fèi)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司等；而增信牌照類助貸機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和融資擔(dān)保公司。上述助貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式，大多都不落入《電子商務(wù)法》的調(diào)整范疇，只有“網(wǎng)上商城”類存在一定的討論空間。涉助貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)上商城不同于傳統(tǒng)電商平臺(tái)，此時(shí)不能以其是否提供了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和信息發(fā)布作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)基于平臺(tái)在交易中直接或間接獲利的情況、平臺(tái)對(duì)賣家信息以及客戶信息的接觸和控制程度、消費(fèi)者在具體交易過程中是否足以產(chǎn)生對(duì)平臺(tái)服務(wù)的合理信賴等因素，綜合判斷平臺(tái)是否介入或者為具體的交易提供了服務(wù)。[3]

綜上，多數(shù)助貸機(jī)構(gòu)不屬于電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，但可參照征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求進(jìn)行自我合規(guī)審查。

就數(shù)據(jù)保護(hù)而言，其關(guān)注的焦點(diǎn)在于數(shù)據(jù)輸入和輸出的規(guī)范性，因而在助貸機(jī)構(gòu)法律性質(zhì)不明的情況下，可以根據(jù)用戶數(shù)據(jù)輸入來(lái)源不同分情況討論助貸機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)保護(hù)義務(wù)。

1.放貸機(jī)構(gòu)提供用戶數(shù)據(jù)

一般而言，助貸機(jī)構(gòu)首先從放貸機(jī)構(gòu)獲取客戶信息，然后通過其風(fēng)控引擎對(duì)客戶信息進(jìn)行判斷，最后將風(fēng)控結(jié)果輸出給放貸機(jī)構(gòu)。放貸機(jī)構(gòu)再根據(jù)其自身的審批邏輯和體系，對(duì)客戶進(jìn)行一次判斷，最終決定是否放款。在這種業(yè)務(wù)模式下，助貸機(jī)構(gòu)只是數(shù)據(jù)（委托）處理者和數(shù)據(jù)接收方。而放貸機(jī)構(gòu)作為數(shù)據(jù)控制者，其決定了數(shù)據(jù)處理的目的和方式。作為數(shù)據(jù)處理者的助貸機(jī)構(gòu)則是替數(shù)據(jù)控制者處理個(gè)人數(shù)據(jù)。

因而對(duì)助貸機(jī)構(gòu)而言，其存儲(chǔ)、處理用戶數(shù)據(jù)的合法性源于個(gè)人數(shù)據(jù)主體的同意。《網(wǎng)絡(luò)安全法》第42條規(guī)定，未經(jīng)被收集者同意，不得向他人提供個(gè)人信息。而對(duì)于用戶同意的方式和內(nèi)容，宜理解為明示同意。《個(gè)人信息安全規(guī)范》第9.1d)條和第9.2d)條分別對(duì)委托處理和共享、轉(zhuǎn)讓個(gè)人信息情形下對(duì)數(shù)據(jù)接收方的約束要求，其約束方式均為通過合同等方式規(guī)定數(shù)據(jù)接收方的責(zé)任和義務(wù)。實(shí)踐中常見方式為合同條款約定和簽署單獨(dú)承諾函。[4]

2.助貸機(jī)構(gòu)收集用戶數(shù)據(jù)

相較于上述委托處理而言，現(xiàn)行規(guī)范對(duì)主動(dòng)收集用戶數(shù)據(jù)的行為提出更高要求，具體操作要求詳見《個(gè)人信息保護(hù)規(guī)范》第5章個(gè)人信息的收集。實(shí)踐中，一般建議客戶從個(gè)人信息保護(hù)政策（隱私政策）的優(yōu)化入手。個(gè)人信息保護(hù)政策、個(gè)人信息查詢授權(quán)書等個(gè)人信息授權(quán)文本是數(shù)據(jù)收集者獲得個(gè)人信息主體授權(quán)的重要依據(jù)。

《個(gè)人信息安全規(guī)范》第5.5條、《App自評(píng)估指南》評(píng)估項(xiàng)1-4和《App違法違規(guī)認(rèn)定辦法》第1-2條均提出相關(guān)要求，《個(gè)人信息安全規(guī)范》附錄D放置了個(gè)人信息保護(hù)政策模板可作為參考。

（二）助貸機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)用戶信息的法律要求

無(wú)論是放貸機(jī)構(gòu)委托處理還是助貸機(jī)構(gòu)自行收集，其必然會(huì)涉及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)問題。《網(wǎng)絡(luò)安全法》第42條對(duì)此進(jìn)行了原則性規(guī)定，《數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》第19條對(duì)個(gè)人信息存儲(chǔ)應(yīng)參照的標(biāo)準(zhǔn)和采取的措施進(jìn)行細(xì)化，包括以下幾個(gè)方面：

1.分類分級(jí)

《大數(shù)據(jù)安全管理指南》、《個(gè)人信息安全規(guī)范》與《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》涉及數(shù)據(jù)分類分級(jí)。其中值得關(guān)注的是“個(gè)人信息”與“敏感個(gè)人信息”的劃分[5]，《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》采用此種劃分標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，由于助貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特殊性，其存儲(chǔ)信息的行為會(huì)落入《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》規(guī)制范疇，該規(guī)范第7.1.3條規(guī)定，因金融產(chǎn)品或服務(wù)的需要，將收集的個(gè)人金融信息委托給第三方機(jī)構(gòu)（包括外包服務(wù)機(jī)構(gòu)與外部合作機(jī)構(gòu)）處理的，須滿足相應(yīng)要求。

2.存儲(chǔ)期限

個(gè)人信息主體授權(quán)助貸機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息，是為了實(shí)現(xiàn)其授權(quán)目的，在實(shí)現(xiàn)授權(quán)目的后繼續(xù)存儲(chǔ)個(gè)人信息，將會(huì)失去合法性基礎(chǔ)和合理依據(jù)。《個(gè)人信息安全規(guī)范》第6.1條規(guī)定了存儲(chǔ)期限最小化的兩項(xiàng)要求：（1）個(gè)人信息存儲(chǔ)期限應(yīng)為實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息主體授權(quán)使用目的所必需的最短時(shí)間，法律法規(guī)另有規(guī)定或個(gè)人信息主體另行授權(quán)同意的除外；（2）超出個(gè)人信息的存儲(chǔ)期限后，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行刪除或匿名化處理。

目前，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條[6]和《電子商務(wù)法》第三十一條[7]對(duì)該適用主體存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的時(shí)間進(jìn)行明確的要求。

上述已對(duì)“助貸機(jī)構(gòu)”是否屬于“電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者”進(jìn)行了回答，故此不再贅述法律適用問題。而對(duì)于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條，助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)分情況處理。該條規(guī)定的是征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，其起始日期為不良行為或者事件終止之日，期限為5年。即征信機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)個(gè)人不良信息，自不良行為或者事件終止之日起滿5年時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以刪除。而助貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及大量個(gè)人不良信息，因而建議助貸機(jī)構(gòu)按照該條處理因?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)而存儲(chǔ)的個(gè)人不良信息。

關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)時(shí)間要求，見于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，該文件第五十二條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料保存期限，違反法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求、借貸合同到期后保存時(shí)間少于5年即滅失、損毀或銷毀。而金融機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)時(shí)間要求，則見于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行令[2007]第2號(hào))）第二十九條。[8]

首先，上述兩文件是對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)信息存儲(chǔ)的時(shí)間下限進(jìn)行規(guī)定，有別于對(duì)電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者和征信機(jī)構(gòu)的（不良信息）存儲(chǔ)時(shí)間上限的要求；其次，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)定存儲(chǔ)信息時(shí)間下限主要是出于取證、審計(jì)的目的，建立保存記錄制度也是國(guó)際反洗錢基本制度之一，并非出于個(gè)人信息保護(hù)的目的。上述兩文件所提出的存儲(chǔ)時(shí)間限制，并不直接適用于助貸機(jī)構(gòu)，但可以作為助貸機(jī)構(gòu)設(shè)定合理的存儲(chǔ)時(shí)間的參考。

綜上，因而建議助貸機(jī)構(gòu)對(duì)于業(yè)務(wù)中涉及的個(gè)人不良信息，建議按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》進(jìn)行存儲(chǔ)，在此范圍外的、法律并無(wú)特殊規(guī)定的個(gè)人信息，應(yīng)根據(jù)其業(yè)務(wù)要求、使用目的確定合理的存儲(chǔ)時(shí)間。

3.去標(biāo)識(shí)化

對(duì)于絕大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者而言，在業(yè)務(wù)擴(kuò)張期即以最高安全標(biāo)準(zhǔn)（匿名化）存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，既不現(xiàn)實(shí)，也不經(jīng)濟(jì)。考慮到該問題，“去標(biāo)識(shí)化”這一技術(shù)手段在多部新法、新國(guó)標(biāo)的征求意見稿被多次提及。在《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》（征求意見稿）中，立法者明確將“采取相應(yīng)的加密、去標(biāo)識(shí)化等安全技術(shù)措施”規(guī)定為個(gè)人信息處理者的義務(wù)之一，此前也已出臺(tái)《個(gè)人信息去標(biāo)識(shí)化指南》作為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。

助貸機(jī)構(gòu)可以對(duì)此技術(shù)手段多加關(guān)注。倘若業(yè)務(wù)涉及大量敏感個(gè)人信息，將信息去標(biāo)識(shí)后再存儲(chǔ)不失為一個(gè)折中選擇。

《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》（征求意見稿）對(duì)于此問題采用了較高要求，第十六條規(guī)定， 基于個(gè)人同意而進(jìn)行的個(gè)人信息處理活動(dòng)，個(gè)人有權(quán)撤回其同意。個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)提供便捷的撤回同意的方式。個(gè)人撤回同意，不影響撤回前基于個(gè)人同意已進(jìn)行的個(gè)人信息處理活動(dòng)的效力。第四十七條則規(guī)定，個(gè)人撤回同意，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)主動(dòng)刪除個(gè)人信息；個(gè)人信息處理者未刪除的，個(gè)人有權(quán)請(qǐng)求刪除。但《個(gè)人信息安全規(guī)范》第8章“個(gè)人信息主體的權(quán)利”是將“撤回授權(quán)同意”與“注銷賬戶”并列為個(gè)人信息主體的兩項(xiàng)權(quán)利。因而《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》中提及的“個(gè)人撤回同意”是否包括“用戶注銷”行為，有待立法機(jī)關(guān)進(jìn)一步明確。

現(xiàn)行有效的《個(gè)人信息安全規(guī)范》與處于征求意見階段的《數(shù)據(jù)安全管理辦法》、《信息安全技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）個(gè)人信息安全測(cè)評(píng)規(guī)范》，在用戶注銷問題采取一致標(biāo)準(zhǔn)，即用戶注銷賬戶后，數(shù)據(jù)控制者、數(shù)據(jù)處理者對(duì)個(gè)人信息作刪除或匿名化處理。而對(duì)于因反洗錢、配合犯罪調(diào)查等法律法規(guī)規(guī)定需要留存的個(gè)人信息應(yīng)妥善保管，實(shí)現(xiàn)信息有效隔離，不能再將其應(yīng)用于業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

《個(gè)人信息安全規(guī)范》將要求刪除信息的范疇限定在“實(shí)現(xiàn)日常業(yè)務(wù)功能所涉及的系統(tǒng)中去”，即為滿足保留記錄的合規(guī)要求，在此日常業(yè)務(wù)所涉及的系統(tǒng)外存儲(chǔ)的個(gè)人信息，并不在刪除的范圍內(nèi)。對(duì)于助貸機(jī)構(gòu)的用戶注銷后的信息處理，建議和上文“分類分級(jí)”結(jié)合在一起進(jìn)行設(shè)計(jì)。如該注銷用戶的個(gè)人不良信息，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條進(jìn)行處理，即該用戶的不良行為或者事件終止則五年后刪除，未終止則按照監(jiān)管需要，對(duì)該信息處理后繼續(xù)存儲(chǔ)。而對(duì)于助貸業(yè)務(wù)中涉及的“敏感個(gè)人信息”、“支付敏感信息”和C3類用戶鑒別信息，建議進(jìn)行匿名化處理。

對(duì)此問題的文本規(guī)范，可以參考“京東賬號(hào)注銷條件有哪些？”

[1] 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二條第二款 本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。

[2] 風(fēng)控獵人：一文了解助貸業(yè)務(wù)，https://zhuanlan.zhihu.com/p/158355942.

[3] 馮曉鵬：一文讀懂《電子商務(wù)法》∣ 新法項(xiàng)下電子商務(wù)合規(guī)的若干問題。

[4] 合同條款約定一般適用于后續(xù)新增簽署的合同，單獨(dú)的承諾函一般適用于合作合同已經(jīng)簽署但未約定該等內(nèi)容或想要強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)的情形。

[5] 3.1 個(gè)人信息 personal information

以電子或者其他方式記錄的能夠單獨(dú)或者與其他信息結(jié)合識(shí)別特定自然人身份或者反映特定自然人活動(dòng)情況的各種信息。

注 1:個(gè)人信息包括姓名、出生日期、身份證件號(hào)碼、個(gè)人生物識(shí)別信息、住址、通信通訊聯(lián)系方式、 通信記錄和內(nèi)容、賬號(hào)密碼、財(cái)產(chǎn)信息、征信信息、行蹤軌跡、住宿信息、健康生理信息、交易信息等。

注 2:關(guān)于個(gè)人信息的判定方法和類型參見附錄 A。

注 3:個(gè)人信息控制者通過個(gè)人信息或其他信息加工處理后形成的信息，例如，用戶畫像或特征標(biāo)簽，能夠單獨(dú)或者與其他信息結(jié)合識(shí)別特定自然人身份或者反映特定自然人活動(dòng)情況的，屬于個(gè)人信息。

3.2 個(gè)人敏感信息 personal sensitive information

一旦泄露、非法提供或?yàn)E用可能危害人身和財(cái)產(chǎn)安全，極易導(dǎo)致個(gè)人名譽(yù)、身心健康受到損害或歧視性待遇等的個(gè)人信息。

注 1:個(gè)人敏感信息包括身份證件號(hào)碼、個(gè)人生物識(shí)別信息、銀行賬戶、通信記錄和內(nèi)容、財(cái)產(chǎn)信息、 征信信息、行蹤軌跡、住宿信息、健康生理信息、交易信息、14 歲以下(含)兒童的個(gè)人信息 等。

注 2:關(guān)于個(gè)人敏感信息的判定方法和類型參見附錄 B。

注 3:個(gè)人信息控制者通過個(gè)人信息或其他信息加工處理后形成的信息，如一旦泄露、非法提供或?yàn)E用可能危害人身和財(cái)產(chǎn)安全，極易導(dǎo)致個(gè)人名譽(yù)、身心健康受到損害或歧視性待遇等的，屬于個(gè)人敏感信息。

[6] 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條第一款 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

[7] 《電子商務(wù)法》第三十一條 電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)記錄、保存平臺(tái)上發(fā)布的商品和服務(wù)信息、交易信息，并確保信息的完整性、保密性、可用性。商品和服務(wù)信息、交易信息保存時(shí)間自交易完成之日起不少于三年；法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

[8] 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

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