1、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點(diǎn)被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號，實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達(dá)到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機(jī)虛假交易，長期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險。

2、點(diǎn)刷pos機(jī)代理騙局是真的嗎

POS機(jī)行業(yè)真能躺著賺錢？

看到很多同行在招代理時，宣傳刷卡機(jī)是一個躺賺的行業(yè)，其實，是不太贊同的。

這年頭，哪個行業(yè)都要付出努力，才能成功。同行們宣傳的躺賺也指的是你經(jīng)過較長時間努力后，有一段時間能夠拿到較為持續(xù)的分潤。

的確，刷卡器行業(yè)是一個厚積薄發(fā)的行業(yè)，前期很辛苦，堅持鋪貨，不斷出貨，隨著交易量和開機(jī)存量的不斷提升，肯定能量變引起質(zhì)變，達(dá)到一個較好的收入，而且能拿較長的時間。在這段時間，你如果不去工作，天天睡覺，的確是有收入的。

但是，為什么說這行不是一個躺賺的行業(yè)，理由有如下幾點(diǎn)

①前期要不斷努力出貨，才有后期的收益。

做機(jī)器，不堅持，是沒有結(jié)果的。你好玩搞搞，只能賺個煙錢。要把他當(dāng)做工作或者事業(yè)來做，就需要不斷地堅持，想盡辦法把機(jī)器開出去。這個過程中，你會感覺到孤獨(dú)，會受到打擊，會想到放棄，但只要你堅持下去，不出半年，你一定會有一份可觀的收入。

②市場競爭很激烈，你不持續(xù)拓客，交易量會驟減。

刷卡機(jī)市場和其他行業(yè)一樣，競爭也是很激烈的，每個月都有新品出現(xiàn)，功能一個比一個強(qiáng)大。你以為只要維護(hù)好老客戶就夠了嗎？別傻了，現(xiàn)在的客戶比你聰明多了，哪個機(jī)器好用用哪個，說不定哪天就被其他機(jī)器替換了。

如果你不去拓展新客戶，意味著你的交易量會以每月10%-30%的趨勢遞減。用不了多久，就會坐吃山空。還想躺賺，做夢吧！

③你內(nèi)心的欲望是刺激你不斷展業(yè)的動力

當(dāng)你月賺5千以上，恭喜你，你已經(jīng)超過了行業(yè)80%以上的從業(yè)人員。

當(dāng)你月賺3萬以上，恭喜你，你已經(jīng)超過了行業(yè)90%以上的從業(yè)人員。

當(dāng)你月賺10萬以上，恭喜你，你已經(jīng)超過了行業(yè)99%以上的從業(yè)人員。

當(dāng)你能夠達(dá)到這份收入的時候，說明你已經(jīng)通過自己的種種努力和堅持，在支付行業(yè)落下腳跟。你已經(jīng)摸索到了一些行業(yè)規(guī)律以及一些展業(yè)經(jīng)驗。你內(nèi)心的欲望（買房、買車、給家人更好的生活等）會刺激你繼續(xù)去努力奮斗。

此時的你，根本不會躺在沙發(fā)上，只會想著如何讓自己變得更富有、更強(qiáng)大。

3、pos機(jī)招代理常見的忽悠手段有哪些?

POS機(jī)招代理常見的忽悠手段有哪些呢

　　如今人們隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多人們也都改變了消費(fèi)方式，從最普通的現(xiàn)金消費(fèi)，到選閑雜的刷卡消費(fèi)，這樣一來不僅簡單而且快捷，所以目前國內(nèi)POS機(jī)市場發(fā)展空間巨大的。不過也開始了POS機(jī)招代理的事，很多人也都在寵寵欲動，記得準(zhǔn)備在代理前把一些常見的忽悠手段要清楚。

　　1、稱自己走銀聯(lián)通道

　　其實有非金融性機(jī)構(gòu)收單許可的公司資金走的都是自己公司的賬戶，小票打印出來是第三方公司的名稱，相信大家都見過小票寫的是公司名稱而不是“中國銀聯(lián)”的簽票。為了騙取代理商的信任說資金走銀聯(lián)通道。

　　2、高分潤陷阱

　　對于POS機(jī)代理商而言，POS機(jī)的交易額只是利潤的小占比，大頭還是靠后期的分潤，分潤的魅力在于：躺在家里，都能有大筆資金劃進(jìn)自己的銀行卡。這個魅力是不是光聽就很爽了呢?反正我寫到這，心是一動的，恨不得馬上代理POS機(jī)。

　　3、堆貨式招商

　　很多公司招商的時候會告知，無保證金無加盟費(fèi)，只需提貨多少，后期反多少。那么聰明的人想想眼前的事情和未來的事情哪個更靠譜?中國人就是有個毛病喜歡聽好話，不喜歡聽實話!現(xiàn)在市面上很多所謂的免代理費(fèi)，獨(dú)立后臺，其實只是POS機(jī)代理商而已，簽約這種，分潤無保障，機(jī)器價格高，產(chǎn)品單一，售后無保障，如果代理商專業(yè)知識不足，也會給您照成很大困擾，

　　4、招商會

　　某某金融超市，包裝的非常高大尚。有多種合作項目。但是實際項目就是POS招商，現(xiàn)場交錢能有很大的優(yōu)惠。在這里要提醒大家，招商會的內(nèi)容百分百是激動人心的，格局也都是充滿誘惑的，看起來是非常正規(guī)的。如果大家在看準(zhǔn)了，想干一把了，也還是要花點(diǎn)時間去測試下產(chǎn)品的功能性和穩(wěn)定性，是不是和招商會里所說的一樣!!親自鑒定過以后才是事實!

　　以上這些有關(guān)POS機(jī)招代理常見忽悠手段的總結(jié)，不知大家在看完之后都學(xué)到了多少知識呢，其實這些知識對于很多不熟悉的代理商來說，這些知識都是有一定幫助的。

4、做POS機(jī)銷售的怎么那么像搞傳銷的?

不是，隨著如今信用卡的普及，POS已經(jīng)像手機(jī)一樣普遍，所以銷售POS機(jī)和銷售手機(jī)或者其它產(chǎn)品一樣都是正規(guī)的營銷方式，而不是非法傳銷，但是也存在打著推銷POS的旗號實在是做傳銷的不法手段，所以這就需要大家學(xué)會辨別。

某些平臺是以犧牲大部分中小代理商的利益來成就自我平臺和部分代理商的利益，第三方支付公司就目前有200多家，有的只能做線下支付，有的能做線上支付，有的不做收單業(yè)務(wù)的，加上不少打著支付公司官方的背后，反而是資方操盤的產(chǎn)品更是亂花欲迷人眼！

辦理POS機(jī)需要注意

1、是否有支付牌照

我們都知道有沒有央行支付牌照是衡量一款POS機(jī)是不是正規(guī)POS機(jī)的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)，雖然如今市面上的POS機(jī)基本上都是有支付牌照的，但是為了避免一些渾水摸魚的產(chǎn)品，確認(rèn)有支付牌照是資金安全到賬的保證，那怎么知道你要辦理的機(jī)子有沒有支付牌照呢？你可以通過去官網(wǎng)直接搜索POS機(jī)公司查詢，或者直接讓為你辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)員拿給你看。

2、是否凍結(jié)資金

如今市面上的POS機(jī)大多數(shù)都是不需要購買機(jī)具的費(fèi)用的，只是需要凍結(jié)資金，然后在達(dá)到POS機(jī)公司的刷卡要求時就會退還給你，只是一些POS機(jī)業(yè)務(wù)員為了銷售POS機(jī)，在為你辦理POS機(jī)時刻意隱瞞了這個事情，所以在辦理時要先問清楚。

3、是否是一清機(jī)？跳不跳碼？

POS機(jī)跳不跳碼是老生常談的一個問題，那什么樣的機(jī)子才能做到安全不跳碼呢？這就需要你辦理的機(jī)子是一清機(jī)，因為一清機(jī)不僅刷卡直接到賬，而且也使比較穩(wěn)定的，都是安全不跳碼的，這就避免了跳碼導(dǎo)致的會被將額和封卡的風(fēng)險。

5、朋友們想代理pos機(jī)或者是想辦理pos機(jī)的,千萬不要辦理沒有支付牌照的機(jī)器...

支付牌照說的是第三方支付或金融機(jī)構(gòu)是否有央行頒發(fā)的銀行卡收單資質(zhì)，是提供收單服務(wù)的，POS機(jī)屬于提供收單服務(wù)過程中要借助的收單機(jī)具，一般第三方支付機(jī)構(gòu)會選擇和生產(chǎn)POS機(jī)的廠家去定制，就是OEM，類似于批發(fā)，但機(jī)子出了問題并不代表第三方支付機(jī)構(gòu)有問題，也有可能是機(jī)具本身質(zhì)量不好造成的，你到是說的也對，只是概念混了，選擇第三方支付機(jī)構(gòu)代理本質(zhì)上說是代理的她的服務(wù)，機(jī)具的利潤不是主要的，裝機(jī)時一定要打聽清楚是不是正規(guī)的第三方支付機(jī)構(gòu)，在央行官網(wǎng)上查的到

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