1、數(shù)字貨幣需要pos機(jī)改造才能使用嗎?

不需要，數(shù)字貨幣的使用，根本不需要pos機(jī)，只需要手機(jī)下載數(shù)字錢(qián)包，就可以正常使用了，非常方便。

2、推銷(xiāo)的數(shù)字貨幣信用卡能辦嗎

只要能確認(rèn)辦卡人員身份，且辦卡人員不搭售POS機(jī)或其他產(chǎn)品的情況下，是可以辦理的
因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)不允許搭售其他產(chǎn)品，如果搭售的話由可能屬于個(gè)人行為而非銀行行為。

3、數(shù)字貨幣時(shí)代支付信用卡還用pos機(jī)嗎?

還是可以使用pos機(jī)的，只是pos機(jī)的功能不止有刷卡功能，同時(shí)具有nfc和刷碼功能

4、數(shù)字人民幣會(huì)不會(huì)干死支付寶和微信支付?

今年人民幣將迎來(lái)前所未有的升級(jí)，數(shù)字人民幣即將與公眾見(jiàn)面，目前各家銀行內(nèi)部正在就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測(cè)試。央行數(shù)字貨幣（DC/EP），正在內(nèi)部測(cè)試支付等領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。商道童言（Innovationcases）整理了以下6個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題。


01

什么是央行數(shù)字貨幣？

央行數(shù)字貨幣就是指中央發(fā)行的數(shù)字貨幣，屬于央行負(fù)債，具有國(guó)家信用，與法定貨幣等值，英文簡(jiǎn)稱叫做"DC/EP" （DC=digital currency數(shù)字貨幣 ，EP=electronic payment電子支付），其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過(guò)是數(shù)字化形態(tài)，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具。

具體來(lái)看，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景；使用時(shí)應(yīng)遵守現(xiàn)行的所有關(guān)于現(xiàn)鈔管理和反洗錢(qián)、反恐融資等規(guī)定，對(duì)央行數(shù)字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報(bào)告。


由于央行數(shù)字貨幣是法幣，具有法償性，所以不能拒絕接受數(shù)字貨幣。從法權(quán)性講，其效力和安全性是最高的。目前央行數(shù)字貨幣采取的是雙層運(yùn)營(yíng)體系，先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。


02

DC/EP已進(jìn)行的的試點(diǎn)場(chǎng)景有哪些？

央行數(shù)字貨幣仍在內(nèi)部研發(fā)階段，央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)研發(fā)和場(chǎng)景測(cè)試。從網(wǎng)上的農(nóng)行數(shù)字貨幣錢(qián)包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，包括有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”功能。


而中國(guó)銀行在“321工程”的項(xiàng)目中確定了數(shù)個(gè)試點(diǎn)數(shù)字貨幣的內(nèi)部場(chǎng)景，目前是內(nèi)嵌到已有的App中，用戶交易流程與目前已有的支付工具沒(méi)有明顯差異：用戶綁定銀行卡后，可使用銀行卡充值DC/EP電子錢(qián)包，通過(guò)電子錢(qián)包完成支付。

03

與區(qū)塊鏈有什么關(guān)系？

DC/EP與比特幣和Libra在技術(shù)層面上，是同一類(lèi)系統(tǒng)。其中比特幣和Libra是創(chuàng)新用到了區(qū)塊鏈技術(shù)，比特幣在設(shè)計(jì)上遵循了區(qū)塊鏈的去中心化架構(gòu)，而Libra也用到了區(qū)塊鏈技術(shù)，但是它的底層架構(gòu)還是中心化的，最終結(jié)算環(huán)節(jié)應(yīng)用了區(qū)塊鏈。

人行數(shù)字貨幣研究所曾表示：區(qū)塊鏈以大量冗余數(shù)據(jù)的同步存儲(chǔ)和共同計(jì)算為代價(jià)，犧牲了系統(tǒng)處理效能和客戶的部分隱私，尚不適合傳統(tǒng)零售支付等高并發(fā)場(chǎng)景。

基于區(qū)塊鏈的加密資產(chǎn)無(wú)法保證其錨定資產(chǎn)的穩(wěn)定性，甚至缺少真實(shí)資產(chǎn)背書(shū)，以投機(jī)交易為主，部分莊家、投機(jī)者通過(guò)對(duì)敲等手段大肆操縱加密資產(chǎn)的價(jià)格，導(dǎo)致市場(chǎng)劇烈波動(dòng)并形成資產(chǎn)泡沫。

此外，區(qū)塊鏈的去中心化特性與中央銀行的集中管理要求存在沖突。中央銀行提供的支付服務(wù)不能離開(kāi)集中式賬戶安排，需建立在中心化系統(tǒng)之上，這和區(qū)塊鏈的去中心化特性相沖突。因此，目前不建議基于區(qū)塊鏈改造傳統(tǒng)支付系統(tǒng)。


04

對(duì)支付寶、微信支付有何影響？

央行數(shù)字貨幣替代紙鈔和硬幣，只不過(guò)形態(tài)是數(shù)字化的。而支付寶、微信支付等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付，本質(zhì)上就是電子錢(qián)包，走的是商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，兩者不具有相同級(jí)別法律效力，也不會(huì)產(chǎn)生取代的需要。

央行數(shù)字貨幣推出后，支付寶、微信支付只是換成了數(shù)字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場(chǎng)景都沒(méi)有變化。所以數(shù)字貨幣也不會(huì)取代微信支付或支付寶，未來(lái)現(xiàn)金將會(huì)真正做到大部分被替代，微信支付寶支付只能成為末端。

05

為何要用數(shù)字貨幣替代現(xiàn)金？

最主要的是用戶習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)的支付寶、微信支付已經(jīng)遠(yuǎn)超信用卡支付，而ATM機(jī)在2019年也首次出現(xiàn)下降。人們不再依賴現(xiàn)金流通，不少銀行柜臺(tái)甚至門(mén)可羅雀。

此外， 是降低成本的需要：人民幣印制、運(yùn)輸、防偽都需要成本。已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化、數(shù)字化的金融服務(wù)容易匿名偽造，存在用于洗錢(qián)、恐怖融資等的風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)代社會(huì)的管理難度越來(lái)越大，成本也越來(lái)越高。

06

字貨幣會(huì)產(chǎn)生哪些新的產(chǎn)業(yè)鏈？

相關(guān)IT系統(tǒng)改造升級(jí)包括發(fā)行、流通、管理三個(gè)環(huán)節(jié)。DCEP產(chǎn)業(yè)鏈可以分為“發(fā)行端-分發(fā)端-用戶端”一條線和貫穿于這條線的“服務(wù)端”。把握“銀行、身份認(rèn)證、支付服務(wù)”三條主線。


發(fā)行部分：國(guó)有大型銀行目前主要是內(nèi)部自研，就股份制銀行升級(jí)需求空間而言，預(yù)計(jì)規(guī)模約20億元。

流通部分：針對(duì)PoS機(jī)、ATM等硬件設(shè)備，以及大型商戶的ERP等軟件系統(tǒng)的改造，以PoS機(jī)為例預(yù)計(jì)改造規(guī)模65.7億元。

管理部分：終端硬加密、系統(tǒng)加密需求量將增加。

數(shù)字人民幣不會(huì)取代支付寶和微信，只會(huì)共分市場(chǎng)。

雖然數(shù)字人民幣相比于這兩種現(xiàn)有的支付方式來(lái)說(shuō)，還要更加的便利。但微信不僅是一個(gè)支付工具，更是一個(gè)社交軟件，在全球的普及率是很高的，可以說(shuō)現(xiàn)代人是絕對(duì)離不開(kāi)微信的，除非出現(xiàn)一個(gè)能夠取代它的社交軟件，所以說(shuō)，有些人或許因?yàn)榻?jīng)常使用微信，而更加習(xí)慣于微信支付，這是很有可能的。而支付寶的功能就更多的，包括生活繳費(fèi)、訂購(gòu)車(chē)票等業(yè)務(wù)，還有花唄這一非常受人歡迎的借貸服務(wù)，這些功能都不可能完全被拋棄。

微信、支付寶和數(shù)字人民幣不是一個(gè)維度上的，微信和支付寶是錢(qián)包，數(shù)字人民幣是錢(qián)包里面裝的錢(qián)。騰訊、螞蟻各自的商業(yè)銀行屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，因此和數(shù)字人民幣不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

數(shù)字人民幣會(huì)影響微信支付寶嗎2

數(shù)字人民幣和微信支付寶的區(qū)別
1.使用更方便：人民幣數(shù)字貨幣只要手機(jī)有電就能支付，不需要網(wǎng)絡(luò)，支付寶，微信必須要網(wǎng)絡(luò)才能支持支付。

2.結(jié)算渠道不同：人民幣數(shù)字貨幣就是法定貨幣，安全方便性高，通過(guò)央行結(jié)算。而支付寶微信里面的錢(qián)只是依托銀行的存款貨幣進(jìn)行結(jié)算。

3.本身性質(zhì)不同：人民幣數(shù)字貨幣本身就是法定有效的貨幣，可以理解為平時(shí)用的鈔票的電子版，支付寶微信支付其實(shí)只是貨幣的傳輸工具。

數(shù)字人民幣會(huì)影響微信支付寶嗎3

4.使用場(chǎng)景不同：支持支付寶微信付款的地方，都必須支持央行的數(shù)字貨幣。而微信掃描付款只支持微信，支付寶掃碼只支持支付寶，有一定的支付壁壘。

5.便捷度不同：數(shù)字貨幣用戶可攜帶、匿名，不需要綁定銀行卡。而支付寶微信支付必須實(shí)名制，還必須綁定銀行卡才能支付，還不能從根本上取代現(xiàn)金交易。

所以簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)人民幣數(shù)字貨幣就是真實(shí)人民幣的線上呈現(xiàn)方式，而支付寶微信支付只是他們的搬運(yùn)工而已。 不會(huì)干掉，反而可能他們可能變成強(qiáng)大的金融科技公司
會(huì)不會(huì)干掉，你得了解數(shù)字人民幣是啥。通俗講就是人民幣數(shù)字化，是說(shuō)你手里的紙幣變成數(shù)字的，虛擬的，然后寄托于手機(jī)上而已。就是要消滅我們市場(chǎng)上流通的紙幣，就是常說(shuō)的M0。
從前大家以物易物，感覺(jué)不方便，就發(fā)明了金銀為等價(jià)物的貨幣，后來(lái)金銀業(yè)太重不方便，又有了紙幣，更加輕盈方便。當(dāng)下我們所處的這個(gè)社會(huì)，更處于這個(gè)偉大變革中，就是紙幣也“太重了”不方便交易，變的更加輕盈方向，就是虛擬化數(shù)字化方向。
簡(jiǎn)單理解未來(lái)央行投放人民幣，投放的是數(shù)字人民幣，不再是紙幣了。
至于拿到數(shù)字人民后怎么轉(zhuǎn)移存儲(chǔ)和使用，那就是大家自己的選擇了，可以放在銀行，類(lèi)似紙幣，可以轉(zhuǎn)到支付寶平臺(tái)。這里注意一下，單純數(shù)字賬戶里的數(shù)字人民幣是沒(méi)有利息的，認(rèn)為他是你手里紙幣的數(shù)字化，你家里的紙幣誰(shuí)給你利息？所以概念上區(qū)分一下就知道了。所以從這個(gè)角度，大家還是會(huì)數(shù)字賬戶里的人民幣轉(zhuǎn)移到銀行和支付寶等來(lái)理財(cái)?shù)模蛘哔I(mǎi)賣(mài)商品交易更加方便。所以微信支付寶不會(huì)消失的，反而可能產(chǎn)生更加強(qiáng)大金融科技公司。

5、各國(guó)央行都在布局?jǐn)?shù)字貨幣,你認(rèn)為數(shù)字貨幣會(huì)是未來(lái)嗎?

現(xiàn)在數(shù)字貨幣的消息層出不窮，尤其是最近，數(shù)字貨幣算是徹底引爆了。

在4月21日時(shí)，英國(guó)財(cái)政大臣在本周宣布啟動(dòng)央行數(shù)字貨幣（CBDC）工作組有意將英格蘭銀行和財(cái)政部聯(lián)合起來(lái)，共同合作 探索 潛在的央行數(shù)字貨幣。

其實(shí)央行研究數(shù)字貨幣并不是新鮮事。在博鰲亞洲論壇2021年年會(huì)分論壇上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)李波就表示：

有人一說(shuō)到數(shù)字貨幣就想到比特幣，比特幣其實(shí)只是數(shù)字貨幣的一種，并且很多國(guó)家其實(shí)都不承認(rèn)他具有“貨幣”的功能，尤其是印度，在前段時(shí)間，發(fā)表宣告稱：有持有比特幣者，罰款！

但很多國(guó)家其實(shí)都認(rèn)同“數(shù)字貨幣”。除了最近英國(guó)開(kāi)始研究數(shù)字貨幣之外，還有很多小國(guó)家也在研究數(shù)字貨幣，并且你可能不相信，但事實(shí)上就是這些小國(guó)家的數(shù)字貨幣研究速度最為迅速，比如巴哈馬、泰國(guó)、柬埔寨等。

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，在2020年的十月，巴哈馬中央銀行就開(kāi)始宣布在全國(guó)逐步發(fā)行巴哈馬的數(shù)字貨幣——“沙元”（Sand Dollar）。是的，這是世界上首個(gè)在一個(gè)國(guó)家普及使用CBDC的國(guó)家之一。

我們隔壁韓國(guó)不甘示弱，有數(shù)據(jù)顯示，在最近三年內(nèi)，韓國(guó)國(guó)內(nèi)交易所上市的虛擬資產(chǎn)總市值就達(dá)到了前三年的近10倍。而且韓國(guó)為了更好地監(jiān)管，準(zhǔn)備在4月25號(hào)開(kāi)始，就準(zhǔn)備實(shí)施“數(shù)字貨幣交易實(shí)名制”的事情。

從數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈的角度來(lái)看，一般可分為： 發(fā)行、流通、管理 。

一、發(fā)行環(huán)節(jié)

主要涉及央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的研發(fā)和商業(yè)銀行間IT系統(tǒng)的改造升級(jí)。要確保數(shù)字貨幣體系的穩(wěn)定，就一定需要專業(yè)的銀行IT服務(wù)商來(lái)進(jìn)行合作升級(jí)。

二、流通環(huán)節(jié)

那就是需要用到終端機(jī)的新建和改造問(wèn)題。現(xiàn)在的很多POS機(jī)其實(shí)都不具備數(shù)字貨幣的條件。

其次就是數(shù)字錢(qián)包的研發(fā)，而這部分就主要包括硬件錢(qián)包和軟件錢(qián)包。很多央行其實(shí)都打算研發(fā)出，不需要網(wǎng)絡(luò)，只需要手機(jī)或者“刷臉”或者“刷指紋”就可以直接支付的功能（當(dāng)時(shí)是需要支付密碼才可支付成功），也就是說(shuō)可以不帶任何東西就可以隨時(shí)隨地購(gòu)物的能力。

但現(xiàn)在主要還是研究硬件、軟件這兩種方面的數(shù)字貨幣錢(qián)包。而這些硬件錢(qián)包，其實(shí)就包括多種多樣，例如藍(lán)牙IC卡，手機(jī)SD卡，手機(jī)SIM卡之類(lèi)的“形態(tài)”，只要將這種“卡”，裝入帶有NFC功能的手機(jī)后，“碰一下”就可以完成支付轉(zhuǎn)賬。

三、管理環(huán)節(jié)

這就需要涉及到安全加密、網(wǎng)絡(luò)安全等等領(lǐng)域。這部分領(lǐng)域?qū)I(yè)，也許未來(lái)將成為熱門(mén)高薪職位。而這一環(huán)節(jié)，需要的是 社會(huì) 各個(gè)部門(mén)之間，以及政府為主導(dǎo)的協(xié)同合作。

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